打理大钱小钱 提升资金效率

...都可以通过各种手段提高资金利用率...缓解资金压力。若出现暂时性手头不宽裕...投资者可以巧用...缓解资金压力...部分投资者出现因短期支出突然加大而暂时还不起房贷的情况...理财专家建议投资者...投资者可以申请将房贷延长...投资者可以和发卡银行沟通延期还款...值得投资者注意...多层次打理现金资产。投资者完全可以根据资金需要时间...以提高资金利用效率...投资者可以通过将投资周期提高到两周或一个月来提高收益率...对于...

证券时报记者 方 丽

编者按：通货膨胀横行，加息预期升温，现金管理成为一大课题。理财专家表示，无论是一大笔现金还是每个月剩下的“零钱”，都可以通过各种手段提高资金利用率。

巧用“延期”缓解资金压力

若出现暂时性手头不宽裕，投资者可以巧用“延期权”缓解资金压力。

部分投资者出现因短期支出突然加大而暂时还不起房贷的情况。理财专家建议投资者，不妨向银行提出申请，将房贷延期。目前房屋贷款的最高年限是30年，但大多数人都未用足这一限制，投资者可以申请将房贷延长，月供就会随之减少，可大大减轻每月的月供压力。不过，目前这样“延期权”最长多为3年。

目前还有几家银行推出的“宽限还款”房贷业务，就是在一定时间的宽限还款期内，贷款人可以只偿还利息，不偿还利息或者只偿还一部分本金，以保证现金流的充沛。不过，由于本金偿还延迟，贷款人以后需要多支付一定的利息，作为“宽限还款”的代价。

信用卡消费同样可以巧用“延期权”。若暂时无法还信用卡，投资者可以和发卡银行沟通延期还款，或者归还总费用10%的方式进行最低还款额还款。不过，延期还款除收取滞纳金外，银行还会收取相应的循环信用利息，值得投资者注意。

多层次打理现金资产

投资者完全可以根据资金需要时间，多层次打理现金资产，以提高资金利用效率。

以短期理财产品为例，投资者可以通过将投资周期提高到两周或一个月来提高收益率。目前银行推出的1个月理财产品都在2.7%左右。对于投资者而言，预期1个月以上不用的资金，投资月月理财产品的收益率要比日日理财高出1%左右。

若是短时间就需要用的钱，货币市场基金是一种很好的短期理财工具，目前部分基金在一些渠道中可以T+1赎回。对于可以T+1赎回的货币基金，如果收益率可以达到2%以上，也是值得投资者重点关注的。而且，不少基金公司已经有“现金宝”功能，可以用货币市场基金申购或者转换股票基金、债券基金，在资金利用上更为灵活。

对专业一些的投资者来说，也可以选择债券作为短期投资工具，只要分析得当，新债和老债品种投资一个月，很可能获得3%到6%的年化收益率。

理财专家还建议，对于银行定期储蓄也可以采取多层次投资法则，可以分批存3个月、6个月、1年的定期，这样就能满足不同的理财需求。

利用时间差提高收益率

二次新股发行制度改革之后，打新成为众多中低风险承受能力投资者钟爱的投资方式，而在打新间歇时间里，短期理财工具就能派上用场。

证券时报记者测算数据显示，以目前银行周末理财产品收益来看，投资者如果将30万元投资这类理财产品，就可以多200-300元的收益，且不会影响到打新投资。理财专家还表示，若小盘新股发行时，投资者也搭配一些短期理财；而在一些中签率高的新股发行时，集中资金用来打，可以提高资金利用率。

信用卡还款时间差也可以利用。投资者不妨将工资全部用于买货币市场基金，平时开销就尽量刷信用卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱，虽然货币市场基金7日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此就能赚到了两者之间的差价。理财专家表示，除货币市场基金，股票基金、债券基金等投资类产品也可以购买，不过，需要注意其中的风险。