“负利率时代”中国家庭财富管理之道

众所周知，中国CPI从7月份达到年内峰值的6.5%，到8月份的6.2%、9月份的6.1%，再到10月份的5.5%，CPI同比涨幅形成了一条清晰的下行曲线，而且下行幅度在加大。友邦保险自1992年重回中国经营以来，一直密切关注客户需求，立志成为为客户提供保障方案和长期财务规划的市场先锋。

11月13日上午，由友邦保险北京分公司与本刊共同主办的以"财富与保障--'负利率时代'中国家庭财富管理之道"为主题的第三届友邦保险高端财富论坛北京站正式启动，活动特别邀请清华大学经济管理学院金融系主任、央行货币政策委员会委员李稻葵先生为演讲嘉宾，为公司的高端VIP客户及渠道合作伙伴带来了主题为"中国未来宏观政策走向预期及中产家庭财富保值"的精彩演讲，这也是友邦保险举办的第三届高端财富论坛系列讲座。

2011年是全球经济增长中极其不稳定的一年，复苏道路充满坎坷。首先是欧债危机愈演愈烈，美国的经济复苏之路也及其不平稳，中国在降通胀过程中给世界经济的复苏带来了新的不确定性，中产家庭的财富保值也因此饱受考验。

众所周知，中国CPI从7月份达到年内峰值的6.5%，到8月份的6.2%、9月份的6.1%，再到10月份的5.5%，CPI同比涨幅形成了一条清晰的下行曲线，而且下行幅度在加大。但相比去年的4.4%，今年的数据依然在高位运行，而生活成本逐步加大。据统计，目前12个亚洲市场的总体死亡保障缺口已达41万亿美元，年平均增长率为10%。在中国，人们对保险的认知存在严重缺失，保障观念薄弱、保额严重不足是其中最为常见的问题之一。据友邦中国2010年理赔数据显示，约有80%的重疾赔付金额处在6万元以下的较低额度，而卫生部2008年数据显示，治疗癌症的费用主要在5 万～20万元，平均值达12万元。与此同时，飞速增长的生活成本及通胀又让70后、80后面临着前所未有的巨大压力。房子、孩子和父母养老已然成为压在肩头的"三座大山"，人们究竟要预留多少资金才足以抵御风险已然成为社会的热点。

李稻葵先生深入浅出地分析了国内外的经济形势，认为美国在过去二三十年之内，减税的经济改革推进之后，美元的国际地位提高，短期内带来了相当程度的繁荣，掩盖了整个西方国家所必须进行的深刻变革，包括基本教育体制、医疗卫生、房产和管理领域。短期内通过新一轮扩张、银行的放贷掩盖了矛盾，但是基本矛盾仍然存在。欧洲已经出现危机，无论如何在未来的两三年之内必将会有解决的方案。过去若干年，中国靠高投资、地方政府卖地及靠房地产蓬勃发展，这种比较简单的、粗鲁的、原始的发展方式已经走到了尽头。同时，中国经济本身的结构也在调整，出口的增长，贸易顺差占GDP的比重在不断下降，对外的依赖程度在不断下降，中国经济在未来1～3年是一个重要的转折期，增长速度有所放缓，可能不会重复两位数的增长，CPI在2012和2013年后年会有一定程度的下降。中国经济结构的变化是导致投资理财方式也要变化，投资者要有国际化眼光，看清大势，放平心态，坚持不懈，才能使资产真正保值。

友邦保险自1992年重回中国经营以来，一直密切关注客户需求，立志成为为客户提供保障方案和长期财务规划的市场先锋。通过"高端财富论坛"的形式，友邦保险更希望提醒广大客户，在通胀预期下，"保险"作为保障型的理财工具，具有其他理财产品不可替代的优势，只有重视财务风险的防范，进而科学地配置资产，才能达成财富安全和增值的最高目标。