龙年理财指南 钱投哪里才不会打“水漂”
就此，记者近日采访了房地产、债券市场、金融机构等多方专业人士，为投资者精心打造了一本适合龙年的“理财指南”，希望你能够从中找到适合自己的理财方案。” 而农业银行(601288,股吧)青岛分行个人金融部主任李春则表示，今年银行理财产品的收益率已经步入下行区间，市民选择购买理财产品应该抱着 “放长线钓大鱼”的心理。
龙年伊始，岛城房地产交易近乎“绝产”，股票市场萧条衰败，已经预示着2012年市民个人理财投资的前景并不乐观。“2012年市我们的钱该往哪里投？”成为了越来越多人迫切想要了解的一个热门话题。就此，记者近日采访了房地产、债券市场、金融机构等多方专业人士，为投资者精心打造了一本适合龙年的“理财指南”，希望你能够从中找到适合自己的理财方案。
房地产：
不是“没赚头”是“没眼光”
春节过后的一个月，岛城的房地产市场可以用“绝产”一词来形容。根据青岛房产交易中心网站统计数据，1月22日至28日春节假期期间，岛城新建商品住宅仅签约两套，二手房行情同样惨淡，众多中介选择延期开门营业，春节期间岛城楼市以冷清收场。基于这样的龙年开局，不少业内分析人士纷纷表示，房地产市场已经没有什么“赚头”了，炒房一族将在龙年大规模减员，房地产似乎已经成为了一块市民理财的“鸡肋”
对此，房地产业内人士张百忍介绍说，近两年青岛楼市因为过于火爆，而积累了过大的房屋供应，导致年末存量住宅依旧有11万套，使得各家房企的压力巨大，房地产市场整体显示出疲软态势。张百忍认为，从个人理财角度来说，炒房的确已经不像过去几年了，可以列入最佳理财方案当中，但要说买房一点赚头也没有了，明显也不准确。“我们判断每一个楼盘和开发商的时候，都要有一个基本的分析和判断，切忌盲目出手。”张百忍表示，在龙年买房要看个人对于房地产市场的“嗅觉”。大开发商缺钱，小开发商也缺钱，各企业都要去化解压力，今年必然会采取一些措施来消化存量。有的会在报纸头版来一个很震撼人的广告，直接就说“降了”；有的会偷偷放出来一批，“这就需要你的嗅觉比较灵敏，才能够在房地产市场赚到钱，或者买到性价比更高的房子。
此外，随着“湾区大青岛”的城市格局逐渐成熟，房地产市场的重心也越发向周边的郊区市迁移，除去去年就表现突出的开发区和胶南之外，胶州、即墨和城阳将成为今年房地产市场的集中爆发点。
银行理财：
收益整体下行适合长线
近日，记者走访市内多家商业银行发现，春节长假结束后，各银行不约而同推出多款不同期限的理财产品。在一家股份制商业银行网点前，记者看到，该行推出的一款门槛为5万元的理财产品，可根据客户的需求，对资金投向进行划定，其中10%至90%将投资到债券、存款、债权等资产，而给出的整体年化收益预期在5%以上。该网点工作人员告诉记者，这是银行在龙年推出的第一款理财产品，存期非常灵活，非常适合普通市民的大众需求，所以一投放市场就销售火爆。对此，岛城一家国有商业银行理财部主管告诉记者，节后银行理财产品的火爆场面只能是短期现象，其中一部分理财产品不具备长远发展优势，很可能是短期临时产品，将来会逐渐被市场淘汰掉的。
而农业银行(601288,股吧)青岛分行个人金融部主任李春则表示，今年银行理财产品的收益率已经步入下行区间，市民选择购买理财产品应该抱着 “放长线钓大鱼”的心理。市民应该根据个人情况，审慎选择理财产品。从理财产品的种类来看，可以重点关注债券类理财产品，比如农行的“进取增利”，这类理财产品的年化收益率普遍较高，适合市民中长期投资；从存期长短来看，建议关注自由存取的开放式理财产品，比如农行的“步步高”这这类理财产品一方面是可以随时取用本金，另一方面收益率还会根据存期的增长而上升，能够保证市民收益最大化。
贵金属
短线“炒银”长期“抱金”
2011年，黄金成为全球投资市场上回报率最高的资产之一，全年投资回报率超10%，这也是黄金连续第十一年头价格上涨。2012年伊始，黄金再度演绎财富神话，在春节之后的一个周之内，国际金价就突破1700美元关口，龙年黄金的表现可以说是异常耀眼，而业内人士甚至预测，今年国际金价有望冲击2000美元大关。龙年理财，买黄金似乎已经成为了最为理想的理财投资方式。
“2012年，贵金属市场还是呈现利好局面，金银收入率估计还会超过去年。”青岛国金贵金属交易中心副总经理万峰向记者介绍说，2012年，仍然是货币泛滥的一年，国际金融市场的剧烈动荡难免，而黄金的避险功能势必会被市场再次挖掘和炒作，金价有望冲击历史高点。而从国内来看，房地产市场和债券市场的表现乏力，不被看好，大量资金涌入金市，加上国家黄金储备的逐渐增加，龙年国内的黄金需求也必然增加。
在具体操作层面，万峰分析表示，贵金属理财，从长期投资的角度来看，黄金是最佳选择，“年初买上一部分标准金条，然后一直抱到年末，再套现出货，年收益率肯定在10%左右。”但万峰同时强调，购买这类实物金条，首重兑现能力，“比如金银货币、首饰金等，的确也可以列入收藏投资的方式，但因为兑现的能力较弱，不太适合普通市民投资。”万峰建议，市民可以选择提供即时兑现服务的贵金属买卖机构，保障个人资金的灵活流通。而从短期投资来看，白银无疑更适合投资理财。“受到黄金的带动，近几年白银的价格也是一路高涨，但与黄金不同的是，白银的市场价格呈现的是震荡上行，更具备短期投资价值。”万峰解释说，国际金价整体来说，一直保持平稳上涨的态势，而白银则会在一天之内上下波动多次，由此也就产生了更大的收益空间，更适合即时买卖，短期投资来看，
股市
震荡上行不会动摇
2011年，股市的表现让人们对于2012年的股市少了几份期待。而节后第一周，A股市场的整理状态，更是让人们对于龙年的股市不敢抱有太大希望。但不少证券分析人士还是表示，龙年股票市场的“震荡上行”态势是不会动摇的。最重要的就是养老金的救市之举。根据目前我国的养老金机制，养老金龙年入市已成定局，但巨大体量的养老金不可能大张旗鼓地入市，只能选择有计划有步骤地悄然入市，而且必然是低位进入。从目前股市走势来看，2330点位以下的震荡空间，是养老金入市最有可能的空间，而这也就预示着A股市场政策底线的出现。从这个因素推测，春节后股市出现回调，但不会大幅回调，一旦养老金底部入市计划执行完毕，股指将大幅上行。记者 官华晨