学世界杯布阵 配置家庭保险

同样，如果选择“433”布阵，虽然年投入也是几千元，但收益存在风险，且不能给予阿标这个经济支柱足够的健康保障。保险专家綦艳阳建议阿标选择“442”布阵，该兼顾型保险年投入约12000元（略超出预算）。

资产配置不当，如同赛场上摆错布阵一团乱。(资料图片)

-新快报记者 区君君

喜欢足球的人都知道，“442”、“451”、“433”——这是足球领域中最常见的三大布阵，分别代表后卫、中场、前锋的人数配置比例。这些看似简单的布阵，却是牵一发而动全身，直接影响着任何一个进球的可能性。

当然，球场风云莫测，没有哪个教练敢称哪种布阵是100%正确的，而是会根据实际战况随时变改布阵。同样，金融市场瞬息万变，就算再有经验的理财专家，都不会建议你固守一种投资模式，“要赢得更多，随机而变才是关键”

442布阵

即后卫4人、中场4人、前锋2人，攻守比较平衡，属于稳健型打法。对应到投资领域，这种布阵比较适合年轻家庭，除留有一定家庭储蓄金外，可尝试多元素投资。

451布阵

最大的特点是只有1个前锋，属于密集型防守反击，是如今比较流行的打法，特别常见于已经获取胜势或完成本场比赛任务时使用(双方进球数悬殊)。因此，对应到投资领域，它适合那种成熟型家庭，即拥有不错的家庭资产、不愁吃穿住用行，这时候，他们会把心思更多地花在生活享受上，而鲜少关注激进型投资。

433布阵

有3个前锋，完全是强势进攻阵型，防守很弱，容易被对方防守反击。表现在金融领域，最易让我们联想到的就是那些深度炒股人，他们把资产绝大部分投入到股市。一荣皆荣，一损皆损。

“保险布阵”需经时间考验

阿标，30岁，月收入8000元，有医保社保和小额商业保险，有一套90平方米住房，存款3万元。考虑到妻子刚怀孕，收入波动，因此作为家庭经济支柱的他决定为自己购入商业保险(倾向于重大疾病和意外伤害保险)。但由于孩子出生要预留一定的家庭应急金，所以他表示近期只能承受年投入1万元之内的保险项目。

诊断

别让投入“打水漂”

目前，保险市场上最常见的险种有三种。

1.纯保障型保险(“451”布阵)。这类保险的目的很明确，就是保障投保人的重大疾病和重大意外，当被保人不幸遇难，将得到高额保险金(30万元以上)；但若没发生“严重状况”，投入的钱30年内一分都不返还。

2.纯分红型保险(“433”布阵)。这类保险从某种意义看，更接近是“投资”而非保险。因为它将你投入的保险金的80%-90%用于投资，你获得的更多是投资价值而非保险价值。简单说，当你遭遇不幸时，获得的保障金非常少(2万元-3万元)。

3.保障分红兼顾型保险(“442”布阵)，这是目前新兴的险种。既具有重大疾病和意外的保障作用，而且在你未遭遇不幸的情况下，本金也不会“打水漂”，而是按一定的时间返还到账，并且享受部分投资分红。

建议

年轻家庭选“442”布阵

根据以上分析，我们可以看出各险种之间的端倪。以某人寿公司的系列产品价格计算，如果阿标选择纯保障型保险，年投入约9600元(可获得30万重大疾病和意外伤害保障)，虽然未超过他的投入预期(1万元以内)，但对于他目前的财务状况，这种“纯粹”投入约短期内无收益的选择，对他未尝不是一个负担。

同样，如果选择“433”布阵，虽然年投入也是几千元，但收益存在风险，且不能给予阿标这个经济支柱足够的健康保障。

因此，保险专家綦艳阳建议阿标选择“442”布阵，该兼顾型保险年投入约12000元(略超出预算)。一来，30万元重疾保障金对于这个小家庭而言，已算是一道稳健的保护墙；而每3年返还8000元的本金，算是减轻经济压力的一道缓冲；而该分红险定期还会有一定红利返还，对于阿标而言，算是窘迫之下的一份不错的理财。

采访手记

别忘了自己的“教练”角色

在球场上，不同的位置，分工和作用完全不同。前锋负责进攻射门，中场负责贯穿全场承前启后，后卫负责防守抵御对方进攻，守门员则把守最后一道关口，如果大家不管自己的位置，任意跑动，那是输定了。理财同样如此，在家庭理财中，合理的做法就是在不同的位置配置合适的工具。

但无论如何，请你记住，你的定位是统领全局的教练，而不是球场上哪个兵——哪怕这个兵再强大、再重要，都可能因为身在庐山而不识财面目。唯有当教练，一个高瞻远瞩的教练，才能真正地理好财、管好球、赢好钱。