也谈致富之道

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为富与保富之二

张爱

综观致富之道，大致有三种。一是天上掉馅饼型的偶发之财，如彩票中奖、意外之遗产等；二是抓住机遇靠脑子和辛苦创业所得，如江浙、广东一带很多的私营业主；三是通过一份稳定的工作和小额投资的方法逐渐致富，就如我等千万个各级打工者。

说实话，对于像我这样兢兢业业打工、总是低头走路的人而言，前两种方法是可遇不可求、可望而不可即的，即使通过打工，要做到叱咤风云，也是没能力复制。所以我们大抵只能通过赚钱、攒钱、努力让钱生钱的方法来积累财富。这可能也是大多数财经媒体比较花时间、版面在如何投资(而非如何创业)上的一个原因吧。

我从没指望自己脱俗，但也多少感觉到现今之多数理财，总归是术而非道也。试想，我们最常用的方法和词语是“买卖”和词配置”。所谓买卖，就是交易，即低价进高价出。这种运营模式通常存在于第三产业，你提供一个平台，提供一种服务，你就获得其中一部分回报，你把这部分回报加在买价上，于是形成卖价。所谓配置，就是根据一定的风险承受能力，进行多方面的买卖以达到比例调配。

这种买卖和配置最令人疑惑的地方是它们是否创造价值。理论上如果这种价值创造是稳定的，那么人们的致富之路也应是比较平坦的，反之，就会受到很多不可控因素的影响。

我一个小学的同学，印象中好像初中毕业就开始经商了。但他天生有做生意人的头脑。在二十年前他对我说过一句话，至今对我还很受用。他说：“……有人说我花钱大手大脚……但我就是要让他们(供应商、客户、员工、监管人员)赚钱……要是他们都赚到钱了，他们也一定会让我赚到钱……”对于当时刚迈进大学校门的我来说，从这段话中看到的是一个初富同学的潇洒，现如今再回味，那真不愧是致富、保富的金玉良言啊。

所谓致富之道，首先在于“给予”，所谓有舍才有得是也。舍的层面有很多。从本质上说，公平交易就是以“舍才为前提的。所谓致双赢”、“共赢”，其本质就是互舍、同舍，如果一方不舍那么一点点，那么另一方怎么可能赢呢？如果没有共赢，生意怎么可能做成功？即使一次做成功，又怎么可能长期“复制”这种成功？所以，锱铢必较看似精明之举，其实很难成持续发展和谐致富之道。(这也是我一直很不愿意人们把精算师理解为“精打细算”之重要原因)。

从内容上讲，“舍”既可以是在利润率上减少几个点而维持长期的盈收，也可以是专注经营——舍弃那些求大求全求名次求“集约”的想法，将非擅长的业务剥离，从而更有效地参与社会财富的创造和分配。“舍”也可以理解为放弃一部分机会。每当一个人致富或成功了，我们总说他抓住了机遇。事实上机会是世界上最不缺少的东西之一。机会如遍地石材，只有最后能打磨出真正的钻石的那块石头才是有“暴富”价值的。如此，谁说放弃一些石头就一定是放弃致富机会，谁说这不可能是减少负担的明智之举呢？生活中，很多人不够快乐，其原因是他/她总是在惋惜机会的失去或后悔没有抓住机遇的情绪中，而没有从机会中脱俗，主动去管理和使用几乎每天都在产生的机会。从因果上讲，不管是有意无意，“舍”是肯定有回报的。这回报有可能是你当下舍了，当场就拿回一个合同，或是意想不到的回报。

我一位朋友的爷爷，年轻时闯荡上海滩，借宿在城隍庙附近的一个出租屋。他的房东老太，当时靠着连在一起的六七套房子出租过着悠闲日子。忽然一天夜里起火，烧及房屋，所幸租客及时逃离，无恙的租客们就站在远处看房屋慢慢被烈火吞噬，庆幸中或许夹杂些许房东“均贫富”的快感，唯独我这位朋友的爷爷，冲进去救火也救了房东老太太。这是本能的一冲，甚至可能没想到这是否是舍、是否值得。后来房东将仅余几套房子中的一套作为礼物送给他。其他租客们方后悔莫及：他们不仅无幸得到这样的飞来之财，而且还要另寻安顿之地。

如此可见，“舍”的回报多种多样。有可能是你舍了，结果大家都来帮你聚财，如两年前的王老吉。也有可能是你今天舍了，若干年后有不知不觉的回报过来，新东方总裁俞敏洪就应属于这一类吧。想当年他在北大就学时每天主动为宿舍同学打了四年热水，当时也未必想到那是舍或者奉献，当然更未必想到要有所回报，但当有一天他招手他的昔日同学来一起创业的时候，他当年舍的价值忽然得到了巨大的回报。

所谓致富之道，其次在于人类社会的价值创造，而非转移。价值创造就是让这个社会整体的财富，或物质，或精神愈加丰富起来；而价值的转移，就是从一个人，或一个团体转移到另一个人或团体。我们现在的投资，不少是财富转移的表演，而非创造。

如人所皆知的股市，这个系统是如此玄妙，几乎建立在很多假设上的数字的想象和观念，今日股市之大跌，使很多著名公司及其股票持有人的价值缩水，于是有人割肉；明天股市大涨，普通股民们便欢喜雀跃，于是昨日“抄底”的人就更有值得骄傲的“判断力”和观执行力”，他若“见好就收”，他的财富数字当天就增加，但那个增加对于整个社会而言不是创造出来的价值，而是从昨日割肉人身上和明日被套人身上转移过来的。从这个意义上说，要人人投资股市却不亏本，不是天方夜谭，便是白日做梦。在股市中的这些“判断力”和观执行力”说到底就是一种“术”——分析的技术、解读的技术、判断的技术，但凡术，哪有保证百无一失的呢？这就是为什么财经媒体的股评家隔一段时间都要换上一批，而难以有常青树的一个原因吧。

所谓致富之道，还在于对贫富的理解。昨晚刚和儿子读一篇小文章。文中说一位富豪父亲想让儿子了解什么是贫穷，于是带他去乡下穷苦人家那“体验”了一天。回来的路上，父亲对儿子说，你现在知道什么是贫穷了吧？儿子说：“是的……我们家的廊下有时尚的灯笼，而他们那边则是漫天的星星；我们家的庭院很大，一直延伸到篱笆那儿，而他们家的院子没有篱笆，一直到遥远的地平线……现在我明白我们有多穷了。”显然，在孩子的眼中，自然、自由是最大的财富。当然，可能也有人解读为孩子身在福中不知福。

而我从财富的角度看，对一个个体而言，致富之根本，首先是你不觉得你穷得一无所有，你可以贫，但不能拘于困，这种内心深处的精神和追求，乃至对财富幸福的定义，是一个人是否可能致富的基础。假如一个人不相信自己也会不经意间遇见幸运，他怎么可能寻到机会？假如一个人不相信通过自己的诚信勤劳可以脱贫致富，他又怎能摆脱贫困？反过来，不少富人，在追求财富的过程中渐渐失去了对幸福财富的理解和追求，最终得到的那些资产和货币跟废纸烂铁也并无二致啊。

如此看来，我们要致富，比“登天”要容易好多好多，关键在于我们的“心”是否够大，这个心若大到不计较舍、不计较贫、不为频繁的交易焦虑不安，那么我们离财富的距离，其实很近。

(作者为精算师)