智能理财

null

工欲善其事，必先利其器。想要更便捷地进行各项投资，取得更高效的投资收益，或者在资金有限的情况下也能参与到自己所中意的投资领域中，那么如今五花八门的智能化、半智能化理财工具及平台，正好可以助你一臂之力！

文 本刊记者 陈婷

这个夏天，哪里最热？当然是南非。虽然那里还是冬天。

熬夜看世界杯，是件令人兴奋的是。但也有很多烦恼，其中包括理财的事。

股市，似乎就总有世界杯“魔咒”环绕。一项调查中显示，几乎每届世界杯期间，中国的股市都会出现下跌，2010年的南非世界杯开赛前这种奇怪的现象也再次重演。

一方面，各类游资从股市这个“战场”转移到“球场”，连巴菲特都和人家押了张3000万元美元的保单，认为法国队无法小组出线。

在我们国内，包括很多机构投资者在内的股民都是“股民+球迷”的组合，而世界杯的开幕也必然会让这部分人“一心难以二用”，痴迷于赛事中，势必会影响花在投资理财的精力和时间。

最近市场上就流传说“私募投资经理宁可看球、赌球，也不愿意看股票、炒股。

但手握家庭财政大权的球迷朋友，也不必太过烦恼。

如果是因为工作繁忙、生活繁琐，而没有精力好好打理家财，也不必苦闷。

因为，现如今，随着科技日益发达，理财工具也变得越来越聪明了。

各类层不出不穷的智能化、半智能化的理财工具和平台，正好可以帮助懒人、忙人、“理财盲人”等人群，节约理财花费的时间，提高理财效率。

一次设定、长期免操心

“我天天熬夜看球，老婆又催我把下个月装修的钱准备好。现在是梅雨季节没法装修，也不知道要等到几号才能开始动工，所以我来这里办个自动通知存款的业务。”在是梅雨季节北京银行上海某支行，记者碰上了来办理“滚滚利”业务的李先生。

“‘滚滚利’其实就是通常我们所说的自动通知存款服务”，北京银行理财师向记者介绍说：“该款产品是在通知存款的基础上附加了自动通知、自动转存与自动提前支取等功能后形成的。

通常情况下，如果投资者自己无法准确估算资金留存期，办理常规的通知存款业务容易导致提前支取，造成利息的损失。即便是准确估算出了资金留存期，繁琐的通知存款操作手续也足够让客户花费不少精力和时间。而“滚滚利”之类的产品既可以避免不必要的利息损失，又可以免除一切繁琐手续。

正可谓，“一次签约，自主设定，免除后顾之忧”

足球比赛讲究的是巧妙布阵、合理分配，最大限度发挥团队力量，实际上，家庭理财同样适用于这样的道理，可以将各种理财产品特性结合起来，为己所用。

陈先生虽然不是球迷，但作为一家美资500强公司运营总监的他，工作实在太忙了。但这并不耽误他炒股。

“我炒股很多年了，但是最近几年来，我很少在上班时间，也就是股市交易时间内操作。因为我基本上都用炒股软件里的隔夜挂单功能，在前一天晚上设置好买入价或抛出价，以及买卖数量。”陈先生介绍说。

“晚上的时间比较清静，适合思考。晚饭后，我通常上网看看热点新闻财经大事，然后看看自己关注的那几只股票，如果觉得有合适的机会，我就会预约第二天的交易价格和数量。除了A股市场交易，我也开过香港的股票账户，本来在白天看恒生指数之类的，如果不用专业软件，就会有时滞，加上我工作很忙根本来不及操作，所以我索性都在头一天晚上安排好。”陈先生介绍说。

“但是我很多同事朋友都不认可我这个方式，他们觉得股票这玩意儿瞬息万变的，怎么能提前十来个小时就挂号单呢，谁知道第二天行情怎么走啊，那风险也太大了吧？！但是我觉得，炒股其实并不在乎买入、卖出价格上的几分、几毛钱差异，而在于对趋势的判断和把握能力，我是属于稳中求胜的，所以对价格敏感度不高，但是对大市和选股上比较有心得，所以可能也正因如此，所以还比较适合这样的操作方式，省得太操心嘛。

令同事们羡慕不已的是，性格沉着的陈总监，在内地和香港股市上早已赚得“盆满钵满”，其借助股票软件“半智能化”操作的手法，在事实收益面前，已令不少人折服。

王小姐则是招行“溢财通”平台的忠实“拥趸”

“我的工资卡是招行的，所以用了他们溢财通平台做一些理财。我设定3000元为我的最低现金余额，每当我账户里的资金超过3000元了，银行就会自动将高出部分的资金帮我智能申购招商现金增值基金，等于本来都只能是活期储蓄收益，现在高出设定额部分的资金就可以享受到货币市场基金的收益。又方便又贴心。”

其实，我们常提到的基金定额投资、投连险定投，以及各家银行推出的智能化储蓄理财工具，还有炒股软件中的一些智能化服务，都是相当便捷的，一次设定后，长期可以自动使用，大大缩减了投资者花费在理财上的时间。

比手工操作更“聪明”

不仅仅是便捷，智能化理财工具更是因为借助了电脑系统的操作，大大提升了理财效率，大多数时候都比我们个人手工操作更“聪明”

比如，我们大多数人只会使用基金定期定额投资，只有一部分人比较舍得下功夫做功课，为了追求更好的效果，会自己主动进行“定期不定额”投资，或者“不定期也不定额”的方式，以便资金投入更灵活，时点选择更佳。

但是，愿意主动投资的个人毕竟不多，大多数人还是“又懒又笨”。银行、基金公司、券商就想到了为个人投资者服务。

以工行的“智能定投方案”为例，它采用的就是投资者指定某一个指数和均线，并设定基准投资额的不同比例，系统将根据投资者预先的设置来进行扣款。

举个例子来说，投资者预先指定上证综合指数作为自己的指定指数，并选取上证综指180日均线作为基准均线，每个月的10号进行定投，基准投资金额为1000元人民币。当上证综指的走势超过180日均线时，系统会适当地降低客户的投资额。假使涨幅超过100%，当期就暂停扣款。也就是说，当市场涨幅越大时，定投的金额就相应降低，以便于风险的控制。反之，如果市场是下跌的，系统也会有相应的投资比例限定和选择。

还有华安基金的“趋势定投”，也是相当智能化的基金投资工具。

如此一来，就省得投资者每天或每个月操心看盘、调整操作了。这类智能化投资工具是不是有点“诱人”呢？

此外，不少银行推出的“周末理财”工具或平台，也是考虑到帮助投资人获得更高的收益。由于市场的交易时段限制，对个人而言，周末其实是没有股票或债券交易的，一到周末或节假日，个人的投资资金就等于在“放假”。但是银行等机构它有自己更广泛的参与投资途径，比如银行间市场隔夜拆借、大额存单市场等。

比如，交行“得利宝•沃德添利(周末版)”产品，它的成立时间为每周五的15点20分，投资期限为3天，也就是到下个周一上午9：00前本金、收益都将兑付到投资者的账户中，以便客户将资金安排为新一周投资之用。

中行从2009年也推出了一款名为“搏•弈周末理财”的产品。其它一些银行还有一些长假理财产品。都是为了提高投资者的资金收益率，以免闲置。

门槛降低 聚少成多

手头资金太少，每月结余太少接近“月光”，这是不少年轻人放弃理财的主要原因。他们总说“我连钱都没有，还理什么财啊！”

这个观点是要很不对的。

如果你没有太多钱，不过1万元存款。如果你没有太多结余，每个月只能省下500元。其实也还是可以理财的。

比如，工行贵金属中心的“如意金”积存计划(Gold Accumulation Plan)。与一次性投资黄金的方式所不同的是，“如意金”积存计划也是运用按期投入的方式，投资者可以按期进行黄金的投资，从而在一定程度上平缓市场波动所带来的风险。另外，这种“积存计计划的起点金额小，可以每个月投资1克起步，也可以每个月从投资200元起步，对于资金量有限的投资者来说，分笔购入的方式既起到了分散投资的作用，又不会对其它的财务投资计划产生影响。

而且，现在市场上，各只基金产品、投连险产品等，也都推出了小额定投计划，少则每个月100元、200元、300元，多则一个月500元，就都可以参与进去了。为什么不好好利用这些智能理财工具，早点行动起来呢？！

俗话说，聚沙成塔，集腋成裘。不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。千里之行，正是始于足下。这些道理，一定要了然于胸，才能增强我们理财的动力。